公积金贷款利率是商贷利率75折，是申贷人小额需求的第一选择。也正是由于利息低，收益大，市场上出现了一些“不走寻常路”的公积金贷款...
已知公积金贷款两个必要的进件条件：提交工作信息和住房公积金缴纳情况。本是方便群众贷款的银行产品，却被某些别有用心的人盯上，精心设计“剧本”、安排“道具”、培训“演员”，骗取千万余元银行贷款并瓜分。
01、骗贷涉嫌洗钱罪
近日，江苏省无锡市滨湖区人民检察院以涉嫌贷款诈骗罪、洗钱罪对梁某、薛某某等人提起公诉，目前案件还在进一步审理中。
2021年7月，某银行发现40余笔逾期未还的贷款，遂向法院提起民事诉讼，法院在办理该起金融借款合同纠纷案中发现其中多人存在贷款诈骗嫌疑，经公安机关立案侦查，发现梁某、薛某某等一伙人员在无锡市多次实施贷款诈骗行为，有重大作案嫌疑。
原来，在2020年年底，梁某与薛某某联系后，合谋计划以冒用工作单位、编造虚假信息的方式诈骗银行贷款。其间，梁某安排薛某某实地了解情况，得知两家银行各有面向特定工作群体的消费贷款，只需提供本地工作信息和公积金缴存情况，审核通过即可申请最高30万元的贷款额度。
02、骗贷作假流程
2021年1月，梁某委托黄某等人（另案处理）制作仿冒公积金“公众号”，纠集中介人员（另案处理）寻找借款人，伪造借款人虚假工作信息、公积金缴存记录等，并录入仿冒的“公众号”后台。
有了“剧本”和“道具”，梁某等人又招来“演员”，指导其背熟虚假身份、操作假冒“公众号”，带领借款人至银行办理贷款后分成。截至案发，该团伙已流窜于全国20余个省份，如法炮制骗取贷款，待银行发现坏账欲联系借款人时，他们早已“失联”。
经审查，25%至30%左右的贷款金额由梁某等人取得，经中介层层分成，借款人仅能分得30%或更少。在办案过程中，承办检察官发现了一个规律：每笔贷款到账后，都会立刻转到借款人其他银行卡内，再通过取现或多次转账转移走，这种行为存在洗钱嫌疑。
03、骗贷总金额1070万元
经进一步核实大量的银行资金流水记录、与反洗钱专家联席会商，结合犯罪嫌疑人供述，检察机关认定梁某等人转账、取现等行为符合将违法收入通过各种手段使其在形式上合法化，有洗钱犯罪重大嫌疑。
经审查，2021年1月至3月间，犯罪嫌疑人梁某、薛某某使用虚假程序，安排借款人赵某等人，以虚假的公积金缴存信息至无锡市两家银行共申请消费信用贷款38笔，骗得1070万余元，已造成银行损失1063万余元，检察机关以涉嫌上述罪名对梁某、薛某某等人提起公诉。
04、伪造信息法律处罚
明知自己没有还款能力，仍采用多种方式骗取银行贷款供其使用，其行为已构成贷款诈骗罪。
根据我国刑法第193条明确规定：
以非法占有为目的，使用虚假的经济合同或虚假的证明文件、以及用虚假的产权证明作担保，**银行或其他金融机构的贷款，数额较大(上海地区掌握在1-5万)即构成贷款**罪;如**数额巨大(5-20万元)，处5年以上10年以下****并处数额特别巨大(超过20万)或有其它特别严重情节的，处10年以上****或****并处5万以上50万以下罚金或没收财产。
05、银行贷款材料作假被发现的影响：
影响一：产生不良信用记录
若情况较轻，可能会留下不良信用记录，影响你未来房贷、车贷、信用卡等银行信贷业务的办理。
影响二：黑名单
若情况稍重，银行会拒绝你的贷款申请，并会拉入“黑款机构办理贷款就“没门”了。
影响三：构成贷款**或量刑
若你的行为构成贷款**罪，那么将按以下标准量刑：数额较大，构成贷款**罪，处五年以下有期二十万以下罚金;数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下****，并处五万以上五十万以下罚金;数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上****或****，并处五万以上五十万以下罚金或没收财产。
元佑自2014年开始聚焦金融服务领域的培训，已累计为超过4000家金融居间企业、50万金融服务行业从业者提供过培训辅导，是中国金融居间行业的辅导及推动者。2016年元佑开启第二个五年计划，专注于推动金融服务行业合规与持续发展，努力提高行业社会价值与从业者职业素养，2017年开始，元佑在全国16个重点城市开拓训练场地，把合规理念带到大江南北，辅导了一批优秀的企业，推动了多个城市的行业交流与进步。
