最近的行业沙龙，总有中介同行问“今年做什么产品赚钱？公积金贷？”“一般吧。我看了某公司做债务重组，利润挺高的，客户也好找”。市场上突然多了很多“新公司”专做债务重组项目，债务重组是什么业务？
01、什么是债务重组？
过去的债务重组指的是欠债的人发生经济困难的情况下，债主按照和欠债人约定好的协议条件，或者是法院要求债主做出让步的事项。也就是说，只要修改了原本定好的债务偿还条件，和原本定好的债务偿还条件不一样的协议，都叫做债务重组。
打比方说，A借了B机构180万（本金+利息）没有及时还清，但B在法院调解下，愿意退让，让A延迟一年还款，但是需要偿还185万。
一般债务重组改变的都是清偿债务的时间、金额或方式等，让双方重新达成协议的交易。
02、近期的债务重组市场
要讲债务重组肯定绕不开个人的债务重组，就是帮助负债高的借款人垫资把利息高的贷款、信用卡欠款还了，养好征信再申请银行的低息贷款。
债务重组的客户群好不好找呢？我认为是有一定难度的。目前市场上的债务重组主要是针对国企央企，事业单位，上市公司，公务员等优质稳定单位，对公积金基数也有要求。债务重组的目标客户并非随便一个负债高的人都能做。
这类客户只是负债高、月供多或者征信查询次数多，很难再获得新的贷款，并且不能有恶劣的逾期记录。只要解决征信查询和高负债问题就能获得额度高、利率低的银行贷款。
债务重组真的能帮负债重的客户解决问题吗？这个图是我们常见的宣传图。
个人债务重组在市场上已经非常多，缺点我也说了，客户少之又少。第二大类就是企业债务重组，同样的方式帮企业优化负债，增强偿债能力和盈利能力。优点很明显：利润高，企业债务都是300-1000万以上的，客单价较高。企业客户群多，需求大。贷款公司在日常业务中已经建立了广泛的客户资源，这些客户中不乏有潜在的企业债务重组需求方。经过了5年互联网企业贷款的洗礼，企业担着不合理的企业债务结构，各种互联网银行的贷款+金融机构的贷款，利息高得可怕，每个月还几次款，财务都乱套了。缺点就是难度高：企业债务重组和优化不是所有中介都会操作的。
很多朋友认为企业债务重组不就和个人一样吗？包装一下流水，过桥再找一家银行大额放款，轻轻松松的事。
企业债务优化和重组没有真实操作过的人没有发言权。很多中介侃侃而谈，到操作的时候，发现完全不是一回事。企业债务优化和重组需要注意：银行方的操作细节，企业真实贸易以及企业资料整理和更改。要通过解决企业营收问题，资产线的处理和财务报表的分析入手。
这个过程不再是“虚假包装”可以满足的，企业放款50万以上流水就查得非常严格了。如果只具备做个人债务经验的中介，那么他99%看不懂财务报表，也没有任何办法真实的帮客户提高营收。
企业债务重组的花样非常多，包括但不限于债务减免、债务延期、债务转换、资产置换等。
债务重组的非常关键的流程是“教学”和“谈判”。中介通过专业的知识告诉客户如何操作，调查清楚客户的情况才能开始这项业务。谈判也非常重要，一定要谈好，签署合同才能行动，不然也有很高风险。
03、债务重组暗藏风险
债务重组给了客户喘息的空间，比如用钱来换取时间，将大部分短期贷款变为长期贷款，从6个月内还款500万变为2年内还款350万。对于借款人来说，通过整合确实实现了从高息到低息、从高月供到低月供的置换，利息和还款压力都减轻不少。需要从征信、企业经营、企业政策、法律背景方面帮客户找出最优解。
然而个人债务重组的市场收费还是比较混乱，如何收费没有界定。以广东省的情况，一套的综合服务费在20个点以上，并不便宜。而且现在做个人债务重组的业绩量也在下滑因为个人国企+稳定工作+公积金，这类优质客户逐渐在减少。
企业债务优化与重组是一个黑马的赛道，一线城市已有多家公司实现个人一单收入40万，突破了中介公司的人均收入。但是做这个业务需要“大金主”，垫资的资金从哪里来？二者对中介个人专业能力要求高；法律风险也很高，如果一通操作下来，三个月后客户不符合银行要求被拒贷，客户投诉风险，加上前期垫资的资金损失，最后只会是竹篮打水一场空。
经验是最能变现的，目前你能找到做1年以上这个项目的人，都算是元老级别了。也许你了解过这个项目的业务流程，但如果你想真的学会怎么操作，接触这类型的渠道或者这方面的合作需求，欢迎你到线下的实操课来。
