7月22日，一则“90后无论男女都得65岁退休”的消息在网络流传，引起广泛关注。在此热度下，很多金融公司默默推出了“退休贷。”
早在几年前，一直就有银行和金融机构推出退休贷的产品，这类型的贷款产品最高授信额度50万元，需要线下申请、放款，可以线上支用，授信最长期限为3年，贷款利率为4.5%到5.1%，还款方式采用先息后本或者随借随还两种。
几年前某信推出退休贷时引起轰动，产品要求借款人的退休工资高于2000元，并要求没有90天以上的逾期记录。特地说明“当天放款，不上征信，不看负债”。在一次性费用上，大部分都设置为无需额外支付手续费，但有一些产品要求支付3%的前置担保费。
01、开户要上门检查拍照
目前营销中的其中一款退休贷产品主要在杭州城区，要求借款人年龄在50岁到68岁，贷款条件有以下三方面：
一、政府机关公务员、金融保险、邮电通讯、电力石油、文教卫生、新闻媒体、律师、会计师、上市公司等事业单位正式编制员工；
二、退休工资按月正常发放；
三、名下需持有资产，或整体负债比不超过50%。
资料方面，要求提供身份证、户口本、婚姻证明、个人征信，以及资产证明、退休工资流水和社保凭证等。
借款人被要求近2年无“连2累4”（第一消费金融注：指的是连续2年累计4个月逾期）。
该产品践行了尤努斯之流的普惠金融的理念，让信贷无差别覆盖到老人，实现了老有所贷。
02、老年金融，下一个风口？
截至2023年底，我国60岁及以上老年人口已达到2.97亿，占总人口的21.1%，这一比例还在持续增长。与此同时，老龄化带来的养老需求激增，催生了老年金融这一新兴领域的蓬勃发展。
随着“60后”群体逐渐步入退休年龄，我国老年人口数量呈现快速增长态势。根据国家统计局及民政部发布的数据，近年来老年人口占比持续上升，预计到2030年左右，中国将进入占比超20%的超级老龄化社会，老年人口数量将进一步增加。这一庞大的老年群体不仅带来了养老服务的巨大需求，也为老年金融市场的发展提供了广阔的空间。
03、人口老龄化特征显著
中国人口老龄化呈现出规模大、速度快、高龄化、未富先老以及城乡倒置等特征。一方面，老龄化速度的加快使得养老负担日益加重，社会抚养比上升，政府财政压力增大；另一方面，随着老年人群体消费观念、数字应用能力和金融意识的提升，他们对养老金融产品和服务的需求也日益多样化。这为金融机构提供了巨大的市场机遇。
老年金融逐渐成为金融机构竞相布局的新领域。近年来，国家层面密集出台了一系列养老金融政策，特别是个人养老金制度的实施，为商业银行、理财公司、公募基金、保险公司等金融机构带来了新的发展机遇。这些政策不仅填补了多层次养老保障体系建设的空白，还促进了养老金融市场的快速发展。
在老年金融领域，金融机构纷纷推出针对老年人的专属理财产品、养老保险、养老储蓄等金融产品，以满足老年人的不同需求。但是还是需要提高他们的金融素养和风险防范能力。这些努力不仅有助于提升老年人的生活质量，也为金融机构自身的发展开辟了新的增长点。
04、老年人信用高
据呼伦贝尔学院数学与统计学院张娟在2017年曾发布一篇文章《年龄歧视存在于网络借贷中吗？》。
显而易见，50岁以上（人人贷当时最大放款年龄65岁）的借款人具有两个优势，一是借款成功率高达91.07%；二是违约率并不高。
据研究发现，退休年龄越晚，寿命会随之减少。那么退休贷就有最大的风险--人死销账了。从当前市场看，退休贷还是个噱头，一个不太成熟的贷款产品。更多有关贷款方面的资讯，欢迎关注元佑视界公众号。
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