江苏省九部门联合发布《关于开展打击整治不法贷款中介专项行动的通知》
日前，中共江苏省委金融委员会办公室、中共江苏网信办和江苏省公安厅等9个机构联合发文《关于开展打击整治不法贷款中介专项行动的通知》（下称《通知》）。
《通知》表示，近年来，不法贷款中介通过违法营销、骗取贷款、违规催收等手段谋取非法利益，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱金融市场秩序，危害金融安全稳定。根据省领导批示要求，结合常态化扫黑除恶斗争工作部署和省级金融管理部门《联合治理金融放贷乱象工作方案》，经研究，省委网信办、省委金融办、省法院、省检察院、省公安厅、省市场监管局、省通信管理局、人民银行江苏省分行、江苏金融监管局决定开展打击整治不法贷款中介专项行动。
根据《通知》，本次专项行动重点打击整治贷款中介领域风险隐患最突出、群众反映最强烈、侵害金融消费者权益最严重的四类不法行为。分别为，违法营销行为、骗取贷款行为、非法放贷行为、非法催收行为。
具体来看，违法营销行为是指有的不法贷款中介通过违法营销，吸引消费者办理贷款，从中收取高额中介费用。包括“假冒”、“夸大”两种不法行为，吸引或诱导消费者通过其办理贷款或借口收取高额费用。
骗取贷款行为指有的不法贷款中介帮助不符合条件的企业或自然人获得贷款资质、提高授信额度、骗取银行贷款。一是“包装骗贷”，中介诱导和协助当事人开具虚假收入证明，虚构消费合同、银行流水，注册空壳公司，甚至伪造国家机关公文或证件，抽取高额中介费；二是“利益分成”，不法中介与银行员工合作，通过行贿、分享绩效奖金等方式，骗取银行放贷。
非法放贷行为是指有的不法贷款中介通过提供过桥资金帮助客户归还银行贷款,甚至直接从事贷款业务,成为职业放贷人。一是“过桥贷款”，一些不法贷款中介从事短期资金过桥业务。二是“直接放贷”，一些不法贷款中介除向银行等贷款机构推荐客户外，还直接发放贷款，甚至将可以在银行等贷款机构获得贷款的客户转换为其自身客户，严重侵害客户合法权益。
此外，非法催收行为指不法贷款中介催收人员通过非法手段获取客户个人信息，或通过违法违规手段对借款人进行催收。一是“侵犯公民信息”，有的贷款中介通过购买等方式非法获取，或通过网站、APP、小程序等技术通道过度获取手机通讯录等个人信息，二是“软暴力催收”。
此次行动从即日起至2024年12月底，工作有组织行业自查、开展监测排查、组织联合检查、严厉打击整治和广泛开展宣传。其中，公检法机关加大对贷款诈骗、非法经营、暴力催收等违法犯罪活动的打击力度；要加强行刑双向衔接，推动行业管理部门与公检法机关在调查取证案件移送、执法协作、联动治理等方面密切协作，形成打击整治合力，并探索建立长效机制。
01、简而言之
此次专项行动旨在打击整治不法贷款中介的违法违规行为，将有效净化贷款中介市场环境，减少不正当竞争和欺诈行为，保护合法合规的贷款中介公司的权益。
通过严厉打击违法营销、骗取贷款、非法放贷和非法催收等行为，将提升整个贷款中介行业的信誉度，增强消费者对整个行业的信任感，有利于合法合规的贷款中介公司拓展业务。
政策对不法行为的明确界定和严厉打击，将促使贷款中介公司重新审视和规范自身的业务操作流程，减少违法违规操作，提升业务合规性和风险防控能力。
为了符合政策要求，贷款中介公司可能需要投入更多的人力、物力和财力来加强内部管理、培训员工、完善风控体系等，从而增加合规成本。
02、当下贷款中介公司做好以下几点
加强合规意识：贷款中介公司应深刻认识到合规经营的重要性，将合规意识融入到企业文化和日常管理中，确保所有业务操作都符合法律法规和监管要求。
完善内控制度：建立健全内部控制制度，明确岗位职责和权限划分，加强内部监督和审计，确保业务操作的合规性和风险可控性。
提升服务质量：通过提升服务质量来增强竞争力，包括提高贷款审批效率、优化客户服务流程、加强贷后管理等，以满足客户需求并提升客户满意度。
加强员工培训：定期组织员工参加合规培训和业务技能培训，提升员工的合规意识和业务能力，确保员工能够熟练掌握业务操作流程和风险防控要点。
拓展合规业务：积极探索和开发合规的贷款中介业务，如与银行等正规金融机构合作开展助贷业务等，以减少对违法违规业务的依赖并降低合规风险。
加强风险管理：建立健全风险管理体系，对贷款中介业务进行全面的风险评估和监测，及时发现并应对潜在风险，确保业务稳健运行。
积极应对监管：密切关注监管政策和市场动态，及时了解和掌握监管要求并积极应对监管检查，确保公司合规经营并维护良好的监管关系。
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